「126の法則」でつみたて額が倍になる年数を試算

「126の法則」も同じような考え方ですが、こちらはつみたて投資をしていった場合、つみたて総額が倍になるのに何年かかるかという計算式です。計算式は、「126÷利回り＝期間（年）」「126÷期間（年）＝利回り」。

　たとえば、利回り5パーセントで考えてみましょう。「126÷5＝25.2」なので、つみたて総額を2倍にするには約25年かかることになります。

　では、サワカミさんのケースを見てみましょう。まず一括で500万円を利回り5パーセントが期待できるファンドに投資したので、15年後に1000万円になると見込めます。ただ3000万円にはまだ2000万円足りませんよね。

「126÷5＝25.2」ですから、残り2000万円分を達成するために5パーセントで運用した場合、つみたて総額1000万円で25年間かかります。「1000÷25（年）÷12（カ月）＝3.3……」となって月々に換算すると約3.3万円です。

（写真：AP/アフロ）
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　ただし、サワカミさんは65歳までに2000万円にしたいのですから、毎月のつみたて額か、または運用利率を上げなければなりません。計算上は「126÷15＝8.4」で利率8.4パーセントの商品があれば達成できることになりますが、8パーセント以上はかなり難しいと思います。

　そこで、毎月のつみたて額を増やす必要があります。