住宅ローンの融資条件は横並びではなく、金融機関によって異なる
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（山下 和之：住宅ジャーナリスト）

　日本の銀行の住宅ローンは、横並びだからどこで利用しても大差ない──そう思い込んでいる人が多いのではないだろうか。それはとんでもない間違いだ。住宅ローンの融資条件などは金融機関によって異なり、わずかな金利差が20年、30年の間に、何十万円、何百万円もの差になってしまうこともある。自分が利用できるローンをしっかりと調べて後悔しないようにしたい。

変動金利型は大手銀行でも0.1％の差がある

　大手銀行5行の住宅ローンのうち、変動金利型の最優遇金利（2022年7月1日時点）を【表1】にまとめてみた。

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　最も低いのはみずほ銀行の0.375％で、三井住友銀行と三菱UFJ銀行が0.475％と一番高く、りそな銀行、三井住友信託銀行はその中間の0.4％台の半ばから後半になっている。

　わずか0.1％の違いならたいしたことはないと思う人が多いかもしれないが、そんなことはない。借入額4000万円、35年元利均等・ボーナス返済なしで試算すると、0.375％なら毎月返済額は10万1639円だが、0.475％だと10万3392円に増える。月額にすると1753円、年間では2万円以上の差になる。

　変動金利型は市中の金利動向によって適用金利が変わるが、当初5年は返済額が変わらない仕組みなので、この差が5年間続き、10万円以上の負担の違いにつながる。

　わずか0.1％の違いとみくびってはいけない。より金利の低い金融機関を選ぶことで、5年間で10万円以上得できるわけで、反対に金利の高い金融機関を選んでしまうと、それだけ損することになるわけだ。