ソニー銀行に口座を作る
外貨建ての投資と言えば、ほとんどの人が外貨預金とFX（外国為替証拠金取引）を思い浮かべるのではないだろうか。ただ、これらの投資法はいずれも為替差益で資産を増やすことに軸足を置いており、「高い水準の利回りを得たい」というニーズに十分に応えることはできなかった。そこに、ソニー銀行が新たな選択肢として打ち出したのが「為替リンク預金」である。デリバティブを組み込んだ仕組み預金ならではのメリットとして円預金や外貨預金よりも高い金利を得られるのが魅力だ。
外貨投資の新戦略 ―― 「為替リンク預金」とは何か？
資金を外国通貨に変えて預け入れる「外貨預金」と、短期間に外国通貨の売買を繰り返す「FX」。外貨投資として一般的に利用されているこの両者は、リスクやリターンの大きさに差はあれ、いずれも為替差益に軸足を置いており、「日本円に戻したときにどれだけ資産が増やせるか」を常に意識している。その意味では、「資産ポートフォリオの一環として外国通貨を運用したい」と考えている場合の最適な選択肢とは言い難かった。
為替リスクを取りつつ、為替差益ではなく、より高い利回りを追求できる投資手段はないだろうか―― 。まさにこのニーズに応えるべく、ソニー銀行が提供するのが「為替リンク預金」である。
為替リンク預金は、為替レートの水準によって満期時の受け取り通貨が変わる可能性を含んだ仕組み預金だ。満期時に受け取る通貨を顧客側で選べない代わりに、通常の円預金・外貨預金よりも高い金利が提示されている。
いつでも申し込める通常の商品とは異なり、為替リンク預金はソニー銀行のサービスサイトで募集が告知される。「円スタート型」と「外貨スタート型」の2つのタイプがあり、基本的に隔週で交互に募集が行われている。
●ソニー銀行が提供する「為替リンク預金」概要
| タイプ | 特徴 | 最低預け入れ金額 | 満期時の受け取り通貨 |
|---|---|---|---|
| 円スタート型 | 日本円で預け入れ | 10万円 | 円 または 米ドル・豪ドルなど募集条件により設定 |
| 外貨スタート型 | 手持ちの外貨で預け入れ | 各通貨とも1,000通貨単位 | 預け入れ通貨 または 円 |
| 円スタート型 | 外貨スタート型 | |
|---|---|---|
| 特徴 | 日本円で預け入れ | 手持ちの外貨で預け入れ |
| 最低 預け入れ 金額 | 10万円 | 各通貨とも1,000通貨単位 |
| 満期時の受け取り通貨 | 円 または 米ドル・豪ドルなど募集条件により設定 | 預け入れ通貨 または 円 |
※預け入れ期間は、募集ごとに指定。中途解約は不可。
“仕組み預金”だからこそ得られる高水準の利回り
為替リンク預金の最大の特長は、【図1】の例に示すように円預金や外貨預金と比べて高水準の金利を得られることにある。為替リンク預金は通常の定期預金にデリバティブ（金融派生商品）による特約を付加した、いわゆる“仕組み預金”として設計されているため、このような金利が可能になるのだ。
【図1】 為替リンク預金の金利例
＜円スタート型＞
2015年9月15日募集の例
円で預け入れ。
特約判定日の為替レートによって、
米ドルで受け取る可能性があるタイプ。
＜外貨スタート型＞
2015年9月29日募集の例
NZドルで預け入れ。
特約判定日の為替レートによって、
円で受け取る可能性があるタイプ。
- お利息の計算例（税引き後）
-
（円スタート型）※円償還の場合
100,000円 × 7.171% × 14/365日 ＝ 約275円 -
（外貨スタート型）※NZドル償還の場合
1,000NZドル × 6.374% × 1/12ヶ月 ＝ 約5.311NZドル
為替相場が短期間で激しく変動している局面などでは、FXのようにハイリスクを取りながらハイリターンを求めて売買を繰り返すといった機動的な動きは取れないものの、手持ち資産としての日本円・外国通貨を一定のリスクを取りながらも高水準の利回りで運用することができる。これが為替リンク預金で投資を行う上での重視すべきポイントであり、最大の魅力となっている。
【本サービスについて】
＜為替リンク預金について＞
為替リンク預金は、通常の円預金よりも高い金利をご提示している仕組み預金です。円スタート型の場合、当初円で預け入れ、為替レートの水準によって満期時の受け取り通貨が外貨となる場合があり、外貨スタート型の場合、当初外貨で預け入れ、為替レートの水準によって満期時の受け取り通貨が円となる場合があります。
【ご注意】
- ●為替リンク預金はデリバティブを組み込んだ仕組み預金です。通常の預金と異なるリスク・リターンを持つ商品ですので、サービスサイトの為替リンク預金約款、為替リンク預金商品詳細説明書および想定される最大損失額のご案内の内容を十分ご理解のうえお申し込みください。
＜お申し込みの際のご注意＞
- ●外貨（特約通貨）でお受け取りになった元利金を満期日のソニー銀行の為替レート（TTB）にて円貨に換算すると、当初のお預け入れ時の元本金額を下回り、円貨ベースで元本割れするリスクがあります。
- ●外貨（特約通貨）でお受け取りとなった場合、特約レートで交換した外貨（特約通貨）でお受け取りになる元利金の金額は、満期日の市場実勢レートで外貨に換算した金額と比べて少額となる場合があります。
- ●外貨でお受け取りになった元利金を、円にする場合には手数料が発生します。（例：米ドルの場合、1米ドルあたり15銭）
- ●本預金は、中途解約ができません。当社がやむを得ない事由と認めて満期日前の解約に応じた場合の取り扱いは「全額の中途解約のみ」となります。また、中途解約に際して損害金をお客さまにご負担いただきます。この場合、お受け取り額が当初お預け入れ額を下回り、元本割れが生じるリスクがあります。
- ●為替リンク預金（円スタート型）は、預金保険の対象であり、当社にお預け入れいただいている他の預金保険の対象預金等と合算し、元本1,000万円までとその元本に対する利息が保護されます。ただし、本預金の利息等については、お預け入れ時における通常の円定期預金（本預金と同一のお預け入れ期間および金額）のサービスサイトに表示する金利までが預金保険の対象となります。満期時に外貨でのお受け取りとなり特約通貨の外貨普通預金口座に入金した後は、預金保険の対象外となります。
- ●本預金は、満期日に自動解約となり、受け取り通貨によって、円普通預金口座または外貨普通預金口座へ入金されます。
- ●為替リンク預金（外貨スタート型）の場合、お預け入れの外貨は預金保険の対象外となります。満期時に円でお受け取りの場合、預金保険の対象となります。
- ●お申し込み締め切り後、お申し込みのお取り消しはできません。なお、特約レートはお申し込み締め切り後に確定します。
- ※税引き後の利率は20.315％の税率で計算し、小数点第4位以下を切り捨てて表記しています。
＜円定期plus+について＞
- ●円定期plus+はデリバティブを組み込んだ仕組み預金です。通常の預金と異なるリスク・リターンを持つ商品ですので、サービスサイトの預金約款、円定期plus+商品詳細説明書の内容を十分ご理解のうえお申し込みください。
- ●経済情勢の変化などにより、満期日繰上時点での市場金利が、当初お預け入れ時に定められた本預金の適用金利よりも低くなっている場合は、満期日が繰り上がる可能性が高くなります。詳細はサービスサイトの仕組み預金の重要事項でご確認ください。
＜お申し込みの際のご注意＞
- ●本預金は中途解約ができません。当社がやむを得ない事由と認めて満期日前の解約に応じた場合の取り扱いは、「全額の中途解約のみ」となります。また、中途解約に際して、経過利息をお受け取りいただけないだけでなく、損害金をお客さまにご負担いただきます。この場合、お受け取り額が当初お預け入れ額を下回り、元本割れが生じるリスクがあります。
- ●市場環境が急変した場合など、過去に遡って募集を取り消すことがあります。同時に、募集期間中であっても募集を中止し、その後のお申し込みを受け付けないことがあります。
- ●本預金は、預金保険の対象であり、当社にお預け入れいただいている他の預金保険の対象預金等と合算し、元本1,000 万円までとその元本に対する利息が保護されます。ただし、本預金の利息等については、お預け入れ時における通常の円定期預金（本預金と同一のお預け入れ期間および金額）のサービスサイトに表示する金利までが預金保険の対象となります。
- ●本預金は、当初満期日または繰上満期日に自動解約となり、以後は円普通預金口座へ入金されます。
- ●お申し込み締め切り後、お申し込みのお取り消しはできません。
2015年8月12日現在
